남는 돈 그냥 월급통장에 방치하고 계신가요?
그러지 말고, 매일 이자 받을 수 있는 곳에 넣어두세요!
현재 우리가 쉽게 운용할 수 있는 단기자금 계좌는 파킹통장, CMA, 파킹ETF(주식계좌)입니다.
이 3가지 어떤 특징이 있고, 장단점은 무엇인지, 대표적인 상품은 무엇인지 비교해 볼게요.
| 구분 | 파킹통장 | CMA | 파킹 ETF |
|---|---|---|---|
| 쉽게 말해 | 은행에 돈을 잠깐 맡기는 통장 | 증권사에 돈을 잠깐 맡기는 계좌 | 짧게 돈을 굴리는 ETF |
| 돈을 넣는 곳 | 은행·저축은행 | 증권사 | 증권계좌 |
| 돈을 꺼내는 속도 | 바로 꺼낼 수 있음 | 대부분 바로 꺼낼 수 있음 | 팔고 보통 2영업일 뒤 출금 가능 |
| 원금이 줄어들 수 있나 | 거의 없음 | 종류에 따라 가능 | 조금 줄어들 수 있음 |
| 예금자보호 | 가능 | 대부분 불가능 | 불가능 |
| 사용 방법 | 일반 통장처럼 사용 | 주식계좌의 현금 보관용 | 주식처럼 사고팔아야 함 |
| 추천하는 돈 | 비상금·생활비 | 주식 살 대기자금 | 당분간 쓰지 않을 돈 |
1. 파킹통장
파킹통장은 자동차를 잠깐 주차하는 것처럼
돈을 은행에 잠깐 넣어두는 통장입니다.
돈을 넣었다가 필요할 때 바로 꺼낼 수 있어요.
예를 들어 다음 달 카드값이나 병원비처럼
갑자기 사용할 수 있는 돈을 넣어두기 좋습니다.
장점
- 돈을 바로 꺼낼 수 있습니다.
- 일반 통장보다 이자를 더 주는 상품이 있습니다.
- 예금자보호를 받을 수 있습니다.
단점
- 높은 금리는 일부 금액에만 적용되는 경우가 많습니다.
- 은행이 금리를 낮추면 받는 이자도 줄어듭니다.
이런 분에게 적합합니다
- 비상금을 보관하는 사람
- 생활비와 카드값을 넣어두는 사람
- 원금이 줄어드는 것이 싫은 사람
현재 파킹통장을 가입할 수 있는 은행 별 상품입니다. 다만 최고 금리를 받기 위해서는 각 은행 마다 채워야 하는 우대 조건이 있기 때문에 이걸 잘 확인해 보시고 가입하셔야 합니다.
| 상품명 | 가입 금융사 | 최고 금리 | 최저 금리 |
|---|---|---|---|
| OKx달달모으통장 | OK저축은행 | 연 7.00% | 연 0.10% |
| OKx피너츠공모파킹통장 | OK저축은행 | 연 7.00% | 연 0.10% |
| OK짠테크통장Ⅱ | OK저축은행 | 연 7.00% | 연 0.10% |
| 대신 더더파킹 | 대신저축은행 | 연 6.00% | 연 2.00% |
| 매일이자Fw파킹통장* | 광주은행 | 연 5.10% | 연 2.50% |
| IBK부가세모으기통장 | IBK기업은행 | 연 5.00% | 연 1.00% |
| 스마트밸런스통장 | SC제일은행 | 연 5.00% | 연 0.30% |
| Fi 씽크돈Ⅱ 통장 | 다올저축은행 | 연 5.00% | 연 1.00% |
| 머니모으기 | 애큐온저축은행 | 연 5.00% | 연 2.00% |
| 탐나는전 파킹통장 | 제주은행 | 연 4.50% | 연 0.10% |
| 올리브영 SOL통장 | 신한은행 | 연 4.50% | 연 0.10% |
| 씨드모아 통장 | 전북은행 | 연 4.11% | 연 2.00% |
2. CMA
CMA는 증권사에서 만드는 현금 보관 계좌입니다.
증권사는 CMA에 들어온 돈을
짧은 기간 동안 채권 등에 투자해서 수익을 줍니다.
주식이나 ETF를 살 돈을 잠깐 넣어두기 좋습니다.
장점
- 증권계좌에서 바로 주식이나 ETF를 살 수 있습니다.
- 돈을 하루만 넣어도 수익이 붙는 상품이 많습니다.
- 대부분 자유롭게 입금하고 출금할 수 있습니다.
단점
- 대부분 예금자보호를 받을 수 없습니다.
- CMA 종류에 따라 원금이 줄어들 가능성이 있습니다.
- 밤이나 주말에는 돈을 꺼내는 방법이 달라질 수 있습니다.
이런 분에게 적합합니다
- 곧 주식이나 ETF를 살 사람
- 증권계좌 안에 현금이 남아 있는 사람
- 투자 대기자금을 보관할 사람
| 상품 | 증권사 | 유형 | 세전 연 수익률 | 예금자보호 |
|---|---|---|---|---|
| 우리WON CMA Note | 우리투자증권 | 종금형 | 2.80% | O |
| CMA Note | 우리투자증권 | 종금형 | 2.60% | O |
| CMA-RP 네이버통장 | 미래에셋증권 | RP형 | 2.50% | X |
| 다올 CMA | 다올투자증권 | RP형 | 2.40% | X |
| 하나CMA | 하나증권 | 발행어음형 | 2.40% | X |
| CMA 발행어음형 | 한국투자증권 | 발행어음형 | 2.35% | X |
3. 파킹 ETF
파킹 ETF는 돈을 아주 짧은 기간 동안 굴리는 ETF입니다.
은행 통장처럼 돈을 넣는 것이 아니라
주식처럼 직접 사고팔아야 합니다.
단기 금리나 짧은 만기의 채권에 투자해
조금씩 수익이 쌓이도록 만든 상품입니다.
장점
- 파킹통장이나 CMA보다 수익률이 높을 때가 있습니다.
- ISA나 연금계좌 안에서 남는 돈을 굴리기 좋습니다.
- 증권계좌에서 쉽게 사고팔 수 있습니다.
단점
- 원금이 보장되지 않습니다.
- 사고팔 때 수수료가 들 수 있습니다.
- 시장금리에 따라 기대수익률이 달라집니다.
- 오늘 팔아도 돈을 바로 출금하기 어렵습니다.
- 보통 매도 후 2영업일이 지나야 출금할 수 있습니다.
이런 분에게 적합합니다
- 최소 몇 주 이상 사용하지 않을 돈이 있는 사람
- ISA나 연금계좌 안의 남는 돈을 굴리고 싶은 사람
- 아주 작은 가격 변동을 감수할 수 있는 사람
| 상품명 | 주요 운용 기준 | 최근 1년 분배율 |
|---|---|---|
| KODEX 미국머니마켓액티브 | 미국 단기금리·달러 자산 | 4.32% |
| KIWOOM 머니마켓액티브 | 국내 단기채·머니마켓 자산 | 2.77% |
| KODEX CD1년금리플러스액티브(합성) | CD 1년물 금리 기반 | 2.77% |
| KODEX CD금리액티브(합성) | CD 91일물 금리 기반 | 2.68% |
| KODEX KOFR금리액티브(합성) | 한국 무위험지표금리 기반 | 2.57% |
참고로, 위 수치는 사용자가 제공한 최근 1년 분배율입니다. 파킹통장이나 CMA의 현재 금리와 직접 비교하면 안 됩니다. 미국머니마켓 ETF는 달러금리뿐 아니라 환율 변동의 영향도 받을 수 있습니다.
상황별로 고른다면?
| 돈의 목적 | 추천 계좌 |
|---|---|
| 갑자기 사용할 비상금 | 파킹통장 |
| 다음 달 생활비·카드값 | 파킹통장 |
| 곧 주식이나 ETF를 살 돈 | CMA |
| ISA, 연금 등 주식 계좌 안에 남아있는 돈 | 파킹 ETF |
| 한두 달 이상 사용하지 않을 돈 | 파킹 ETF |
| 절대 줄어들면 안 되는 돈 | 파킹통장 |
결론
안전하고 바로 꺼낼 돈은 파킹통장, 주식 살 돈은 CMA, 당분간 쓰지 않을 투자계좌의 돈은 파킹 ETF가 적합합니다.