안녕하세요 스터디원 여러분😀
챕터3을 통해 4개의 계좌(통장)가 어떤 특징을 갖고 있는지를 이해하셨을 겁니다.
아마 연금저축이나 ISA계좌를 보유하신 분들도 있으실텐데요.
아예 처음 계좌를 만드시는 분들을 위해 ‘비대면 계좌 개설 방법’을 알려 드리려고 합니다.
현재 미래에셋증권에서는 거래수수료 이벤트를 진행중이고, 제가 사용하는 증권사이기도 해서 여기를 기준으로 준비했습니다. (광고X)
제가 모든 증권사를 다루지는 못하는 점 양해 부탁 드릴게요^^
그러나 다른 증권사 역시 앱을 통해 비대면 계좌 개설을 쉽게 할 수 있고, 개설 과정은 크게 다르지 않으니 앱에서 안내하는대로만 진행하시면 됩니다.
[미래에셋증권 비대면 계좌 개설 과정]
먼저 스마트폰으로 증권사 앱을 다운 받아주세요. (미래에셋증권은 M-STOCK입니다.)
‘계좌 개설하기’를 선택합니다.
‘한 번에 여러 계좌 개설하기’ 또는 ‘필요한 계좌 하나만 개설하기’ 중에서 선택해주세요.
주식+CMA+연금
주식+CMA+중개형 ISA
위 2개 중에서 하나를 만든 뒤, ISA를 따로 만들거나, 연금계좌만 따로 만드시면 됩니다.
여기서 ‘주식(국내/해외)’은 절세 계좌가 아닌, 일반 계좌입니다.
CMA는 매일 이자가 붙기 때문에 투자 대기자금 넣어놓기 좋아서 이번 기회에 하나 만드시길 추천 드립니다.
저는 ‘주식+CMA+개인연금(신규)’ 메뉴로 진행을 해볼게요.
8개의 단계로 진행되며, 계좌에 따라 약간의 차이가 있을 뿐 대부분의 과정은 동일합니다.
1단계. 개인정보입력
이름, 주민등록번호, 휴대폰번호 입력후 인증요청을 눌러주세요.
그리고 추가로 이어지는 약관 동의를 해주세요.
2단계. 서비스 이용 및 계좌개설을 위한 약관 동의
서비스 이용 및 계좌개설을 위한 약관 동의 절차입니다.
이어서 납세자 정보 및 불법 차명거래 금지 동의가 나옵니다.
‘조세목적상 대한민국 거주자에 해당합니다’에 체크를 하시고
아래 이어지는 전기통신 금융사기 피해예방 및 불법/탈법 차명거래 금지 안내 부분 읽어보시고 ‘아니오’ 체크해 주세요.
마케팅/혜택 정보 수신 동의는 ‘미동의’ 하셔도 됩니다.
3단계. 비대면 실명확인 (신분증 및 얼굴 인식 단계)
이제 3단계에서 신분증 촬영 및 얼굴 인식 촬영을 합니다.
비대면 계좌를 만드는거라 본인 확인을 위한 단계예요.
오래된 신분증이나, 빛이 들어가면 인식이 잘 안되니 어두운 배경에 신분증을 놓고 초점을 잘 맞춰서 촬영을 해야 합니다.
신분증 확인 후, 얼굴 촬영까지 하고 나면
아래와 같은 메세지가 뜹니다.
4단계. 고객확인을 위한 회원정보 입력단계
여기서 거래목적, 자금출처, 직업, 주소 등을 입력합니다.
간단한 회원정보 입력이라고 생각하시면 돼요.
5단계. 개설할 계좌의 기본 설정정보 입력
이제 5단계에서 계좌 정보를 설정합니다.
‘다이렉트’ 개설을 선택하고, 계좌 비밀번호를 입력해주세요.
주식거래 증거금은 미수발생제한으로 해놓으면
외상거래없이 내가 가진 예수금 내에서만 거래가 가능하게 됩니다.
투자권유 희망 및 투자자정보 제공여부 확인서 부분입니다.
투자권유를 희망하게 되면 아래와 같이 현재 투자자금 성향 진단 조사를 시작합니다.
질문 4개로 그렇게 많지 않으니 읽어보시고 체크하면 됩니다.
설문조사까지 완료하면 아래와 같이 확인됩니다.
만약 나중에 해외주식 매매하실 생각이 있으시다면 ‘외화증권 및 해외주식 매매 신청’도 여기서 하시면 됩니다.
물론 지금 당장 신청 안하셔도 나중에 다시 신청할 수 있으니 귀찮으시면 패스하셔도 돼요!
마지막으로 ‘연금계좌’의 납입한도를 설정해야 합니다.
연금과 IRP를 합쳐서 연간 1,800만 원까지 납입 가능하거든요.
연간 납입 예정인 금액으로 설정하시면 되는데요.
보통 세액공제 받는 연금계좌는 600만 원으로 설정합니다.
지금 600으로 해놓더라도 나중에 상황에 따라 한도를 변경할 수 있습니다.
참고로, 중개형ISA 계좌를 만들 때는 아래와 같이 ‘만기일 설정’과 ‘납입 가능 한도 금액’이 나옵니다.
3년, 5년, 10년 등 원하시는 걸 선택하면 됩니다 .
보통 의무 납입 기간인 3년으로 설정하며, 추후 연장할 수 있으니 너무 고민 안하셔도 됩니다^^
6단계. 간편인증등록 (생체인증, PIN번호 설정)
로그인을 하기 위한 정보 등록 단계입니다.
PIN번호와 지문을 둘 다 등록해도 되고, 하나만 등록해도 상관없습니다.
7단계. 서비스신청정보 입력
이제 마지막입니다!
여기서 서비스 신청 정보를 입력해야 하는데요.
▪ 모바일 OTP 신청 (신분증 및 얼굴 인식 확인 후 발급됩니다)
▪ 통보물 발송 신청(이메일)
참고로, 모바일 OTP 미신청으로 진행해도 계좌는 개설할 수 있는데요. 이체출금 등 계좌 이용하는 데 있어 몇 가지 제한이 있을 뿐입니다.
금융거래목적확인에서 ‘금융투자상품 거래’ 와 ‘급여수령’ 중에서 선택해주세요.
1) 금융투자상품 거래 (가장 일반적인 선택)
성격: 주식, ETF, 펀드 등을 사고팔기 위한 목적입니다.
특징: 별도의 증빙 서류 제출 없이 즉시 개설이 가능하지만, ‘한도제한계좌’로 생성됩니다.
이체 한도: 하루 이체/출금이 100만 원 수준으로 묶입니다.
해제 방법: 일정 기간 주식 거래를 지속하거나, 공모주 청약 참여, 또는 일정 자산 이상 예치 시 자동으로 풀리거나 고객센터를 통해 해제 요청을 할 수 있습니다.
2) 급여수령 (직장인이라면 유리)
성격: 월급을 받는 계좌로 쓰겠다는 목적입니다.
특징: ‘급여’를 증빙해야 하므로 건강보험자격득실확인서 등을 통해 현재 직장에 다니고 있는지 조회합니다.
장점: 직장인임이 확인되면 처음부터 한도제한이 없는 일반 계좌로 개설될 가능성이 높습니다. (금융사마다 기준은 다르지만 보통 급여 계좌는 한도를 높게 잡아줍니다.)
단점: 서류 조회 과정이 추가되어 개설 단계가 아주 조금 더 번거로울 수 있습니다.
당장 큰 돈을 옮길 일이 없으면 ‘금융투자상품 거래’로 만드셔도 충분합니다. 어차피 연금계좌에 돈을 넣어두고 운용하는 것이라 출금 한도가 당장 문제되는 경우는 드뭅니다.
8단계. 투자자 성향 진단
아까는 투자 자금 성향을 진단했다면,
마지막 8단계에서는 투자자의 성향을 진단합니다.
여기서 너무 보수적으로 답변을 하면
투자 상품에 제한이 될 수 있으니
성장 추구 쪽으로 답변을 하시는 게 좋아요.
이렇게 8단계의 여정을 마치면 드디어 계좌 개설이 완료됩니다^^
앱에 로그인한 뒤, 하단에 있는 ‘국내주식잔고’ 메뉴에 들어가서 계좌를확인해 보시면 됩니다.
만약 ISA 계좌를 만드셨다면, 여기에 ISA계좌도 추가되어 있을겁니다.
우리가 은행에서도 입출금 통장, 청약통장 등 다양하게 계좌를 만들듯이, 증권사에서도 연금계좌, 주식(일반)계좌, CMA계좌, ISA계좌, IRP(퇴직연금)계좌를 이렇게 다 별도로 만들 수 있습니다.
앞으로 투자하실 때 주의할 점이 있어요!
계좌를 여러 개 만드셨기 때문에, 매수/매도를 할 때 내가 어떤 계좌에서 하고 있는지를 꼭 확인하셔야 됩니다.
저도 초보자일때는 이런 걸 잘 몰라서, ISA계좌에서 사야되는데 일반 계좌에서 매수하는 실수가 있었습니다^^
이런 실수를 방지하려면 <자동이체 & 주식모으기 신청>으로 월 적립 매수를 세팅해 놓으면 되는데요.
이 부분은 스터디가 끝나고 추후 별도의 게시물로 다시 안내 드리겠습니다:)
비대면 계좌 개설 중 막히는 부분 있으시면 댓글 남겨주세요!